El Congreso de Estados Unidos ha iniciado una reforma significativa del Bank Secrecy Act (BSA) mediante la propuesta legislativa STREAMLINE Act. Esta iniciativa busca actualizar los umbrales de reporte que no se modificaban desde hace más de 50 años, con el objetivo de optimizar la detección de delitos financieros y adaptar la regulación a las nuevas realidades del sistema financiero, incluyendo el sector de Bitcoin y Ethereum.

Historia y Función del Bank Secrecy Act

La Ley de Secreto Bancario, promulgada en 1970, es un pilar fundamental en la lucha contra el lavado de dinero y otros delitos financieros en Estados Unidos. Obliga a las instituciones financieras a reportar transacciones sospechosas y mantener registros detallados para facilitar la labor de las autoridades federales.

Sin embargo, los umbrales para reportar transacciones, como depósitos en efectivo superiores a $10,000, no han sido actualizados acorde con la inflación ni con la evolución del mercado financiero, lo que genera una sobrecarga de información y afecta la eficiencia regulatoria.

Principales Modificaciones Propuestas por el STREAMLINE Act

El STREAMLINE Act propone elevar los límites mínimos para reportar transacciones financieras, buscando reducir la burocracia y mejorar la focalización de los recursos en actividades realmente sospechosas. Entre las modificaciones destacan:

• Aumento del umbral para reportar depósitos en efectivo: se propone ajustar el límite de $10,000 para reflejar la inflación y el aumento en el volumen de transacciones.
• Alivio regulatorio para bancos y empresas de criptomonedas: con límites más altos, se espera disminuir reportes innecesarios y optimizar la supervisión.
• Incentivo al uso de tecnologías avanzadas: la ley fomenta la adopción de herramientas modernas para la detección de fraudes y actividades ilícitas.

Impacto en la Regulación de Criptomonedas

La inclusión explícita de las compañías de criptomonedas en las obligaciones del BSA cobra relevancia dada la creciente adopción de activos digitales como Bitcoin y Ethereum. El STREAMLINE Act podría:

• Reducir la carga burocrática para exchanges y custodios: al elevarse los umbrales, se disminuirán reportes triviales, permitiendo una operación más eficiente.
• Mejorar la focalización regulatoria: las autoridades podrán concentrarse en transacciones con mayor riesgo de actividades ilícitas.
• Fomentar la innovación en cumplimiento AML: incentivar el uso de sistemas sofisticados para monitorear y detectar fraudes dentro del sector cripto.

No obstante, expertos señalan que el aumento de umbrales debe ir acompañado de controles rigurosos para evitar vacíos regulatorios que puedan ser aprovechados por actores maliciosos en este ecosistema dinámico.

Perspectivas Regulatorias y Coordinación Interinstitucional

El STREAMLINE Act forma parte de un esfuerzo más amplio para equilibrar la innovación financiera con la seguridad nacional y la integridad del sistema financiero. La propuesta contempla:

• Modernizar los procesos de reporte para integrarlos con tecnologías emergentes y nuevos modelos de negocio.
• Fortalecer la coordinación entre agencias federales para mejorar la supervisión y el intercambio de información.
• Establecer estándares claros para la identificación de clientes en el sector cripto, alineados con normativas internacionales.

Así, esta reforma podría sentar las bases para una actualización integral del sistema AML en EE.UU., adaptada a las finanzas digitales sin comprometer la prevención de delitos financieros.

Conclusión

El STREAMLINE Act representa un avance crucial para modernizar el Bank Secrecy Act tras cinco décadas sin cambios significativos. Al elevar los umbrales de reporte y simplificar las obligaciones regulatorias para bancos y empresas de criptomonedas, se busca una vigilancia más eficaz y menos burocrática.

Para el sector de las criptomonedas, esta actualización puede traducirse en mayor eficiencia operativa y un enfoque regulatorio más inteligente, siempre que se mantenga un monitoreo riguroso para mitigar riesgos. En definitiva, esta iniciativa abre el camino hacia una regulación financiera más acorde con la realidad tecnológica y económica actual.